手続き

借り換え手続きの流れ

借換えは「新しいローンの契約」と「旧ローンの完済」を同じ日に行う手続きです。流れを先に把握すると、書類の準備や費用の確認がしやすくなります。

全体の流れ

段階	やること	参考ページ
1. 試算	残り総支払額・諸費用・控除への影響を計算	損益分岐点
2. 比較	金利・事務手数料・団信・保証料を同じ条件で比較	手数料の公式例
3. 申込み	金融機関所定の申込み。団信の種類もこの時点で選ぶ（フラット35）	必要書類
4. 審査・書類提出	収入書類、現在のローン、物件、技術基準（フラット35）	フラット35借換融資
5. 契約	金銭消費貸借契約。印紙税は契約金額で決まる	印紙税
6. 実行・完済	資金を受け取り、旧ローンを完済。金利は資金受取時のもの	金利の読み方
7. 登記	旧抵当権の抹消と新しい抵当権の設定	抵当権抹消
8. 控除	年末残高の証明書で控除を継続（対象額の按分に注意）	控除対象額

住宅金融支援機構は、借換えの手続きを次の3段階で説明しています。

機構のページには所要日数の目安は示されていません。旧ローンの完済に時間を要する場合があるとの注意書きがあるため、完済日は旧金融機関に早めに確認します。変動金利の見直し時期や固定期間の終了時期に合わせたい場合は、そこから逆算して準備を始めます。

申込先は銀行・信用金庫・フラット35の取扱金融機関などから選べます。比べるときは、金利だけでなく事務手数料の型、保証料、団信の内容、完済手数料、手続きの方法（来店・オンライン）を一覧にしておくと、同じ条件で並べられます。

公的な問い合わせ先は相談先・問い合わせ先の一覧にまとめています。税金は税務署、登記は法務局または司法書士、個別の契約条件は返済中・申込予定の金融機関が確認先です。

確認日：2026年10月13日。金利・手数料・税制は改定されます。手続き前に各リンク先の最新の記載と、ご自身の見積書・契約書面で確認してください。